買房後每個月有關房子的開銷大多會比租房的租金還高, 所以用目前房租當成可負擔的房貸並不實際。當然以下的計算方法只適用能做好理財規劃, 不會常常有一堆超支的情況才適用。

 

1. 計算目前每月收入及支出的剩餘。

2. 計算買房後的額外支出, 例如:除草, 剪樹, 修房子, 水電費 (有些公寓已包含這些費用), 稅金及保險費。

3. 計算買房後的節稅部份可省多少錢。

4. 把 1 - 2 + 3 即為可負擔的每月房貸。

 

舉例計算如下 (因為沒有認真計算啦, 所以下例估的應該不準, 只是做數字計算示範):

 

1. 每月收入 $2800 – 車貸 $700 – 生活開銷 $1000 = $1100。

2. 平均每月除草剪樹 $30, 水電費 $120, 稅金 $125, 保險 $105。

3. 假設平均每月可省下 $295。

4. $1100-($30+$120+$125+$105)+295 = $1015

 

算出來的結果再乘上想貸款年數的固定利率即為可貸的房貸。承上例, 貸款 15 年, 固定利率為 7%, 可貸約 $113000。

 

不過上述評估出來的金額並非銀行實際願意給你貸這麼多 (或少)。要知道自己到底能貸到多少錢最簡單地方法就是直接去問銀行。銀行怎麼評估要讓你貸多少主要考量是信用評分 (Credit Score), 收入及你能付多少頭期款。

 

銀行計算你可以負擔多少房貸的方法是直接用收入計算。簡單來說若你的頭期款付 20%, 那麼就將收入減掉超過 6 個月以上的負債後乘上 30%~34% 即為你能負擔的房貸 (若頭期款付 10% 則乘上25%~28%)。承上例, 若頭期款付了 20%, 假設以 32% 計算 $2100 * 32% = 672。

 

我想應該沒有人這麼有閒還用上述第 1 種方法計算吧 。多找幾家銀行問好像比較實際, 不然自己計算若又貸不到實在沒什麼用。是說如果可以一次付清就好了, 這樣還省得被銀行賺利息

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留言列表 (1)

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  • Sherry
  • 房貸固定利率

    妳好! 不定期看妳的部落格藉以瞭解移民生活.

    想與妳確認在美國房貸固定利率是約"7%"???? 因這數字對我身在臺灣是很難想像的.希望收到回覆.

  • 房貸的利率依各州, 貸款年限, 每個人的 credit score 等會不同, 所以我舉例的 7% 不是美國房貸固定利率為 7% 啦~ 我所認識的朋友房貸利率約在 5% 左右.

    fongandching 於 2010/05/14 23:50 回覆

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