在美國要貸款、申請信用卡、甚至租房子都會審核個人的 credit score (信用評分)。我們剛到美國時才發現連租房子都會查信用評分 (有些小地方可能就不會查, 不是一定的), 當時因沒有信用評分還必須找保人。此外, 也因沒有信用評分而申請不到信用卡、申請電力也要付押金,... 總之就覺得真是很不方便啦 。

簡單來說, credit score 是個人的信用評分, 讓銀行、公寓管理處...用來評估貸款或出租房子等的風險。想要獲知個人的信用評分, 可向美國三大信用報告公司分別為 Experian、TransUnion 和 Equifax 查詢 (你也可以利用 AnnualCreditReport 一次查三家的分數, 須付費)。各家查出來的信用分數會略有不同, 這是因為各家計分的模組不同, 其資料來源也不盡相同, 此外評分的範圍也略有差距。總之, 不管是哪一家都是分數愈高愈好。簡單區分的話, credit score 大概介於 300~850 之間, 會影響貸款利率、能否申請到信用卡、申請信用卡的額度...。

不管是曾經延遲付款或初到美國的人, 若想要好好建立自己的信用評分, 可以從信用評分的標準努力。例如 FICO 信用評分的 5 大部份如下：

1. 付款記錄 (Payment History) 35%

準時支付信用卡費用、貸款... 是 5 大部份裡比重最重的一點。因此, 不要忘記付各項費用 (包括電費、水費...), 否則除了要多付 delay fee 外, 還會影響個人的信用評分哩 。

2. 目前負債 (Amounts owned) 30%

比重次重的是目前負債。依目前有多少貸款帳戶及金額為評估, 欠的錢愈少, 評分愈高。所謂的目前負債也包括信用卡額度, 因此不要申請過多且不太使用的信用卡, 因為他們認為你有可能會過度擴張信用。但 FICO 也特別提醒, 一下子剪掉太多信用卡也可能使評分降低, 因為他們怕你又週轉不靈 。

3. 信用評分的時間長度 (Length of credit history) 15%

較長的信用評分的期間可以看出個人消費及付款習慣, 方便風險評估人員評估啦。

4. 是否會有更多的貸款 (New credit) 10%

根據研究指出, 短期內開設太多帳戶的風險較高, 因此會考量你是否最近一下子申請太多信用卡? 另, 由於貸款或申請信用卡都會查詢個人的 credit score, 查詢過多表示目前可能會有新增許多貸款或信用卡。查詢還分二種, 像是申請信用卡、貸款或租公寓的查詢會降低信用評分；而自己申請用以檢視則不會影響信用評分。

5. 綜合評量 (Types of credit in used) 10%

評分會依據個人的信用卡、房貸、車貸... 來評估。
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    fongandching 發表在 痞客邦 留言(2) 人氣()

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