樂透移民記錄

美國個人退休金的計劃種類也不少, 有 Traditional IRA (Individual Retirement Arrangements)、有 Roth IRA、有 401(k) ...。講起來真是複雜極了, 尤其是各種退休計劃可能互相影響, 還有提前領款或互相轉換時可能會有罰款... 看來不是隨便看看一些資料就可以明白的 。看了半天資料真是看的我一個頭二個大, 最後決定先把 term 記下來, 以後有錢再花錢去問會計師好了 反正現在也沒那麼閒錢搞這個 。

401(k) 的規定其實到現在我們也不是很懂, 但公司有提供嘛, 就迷迷糊糊加入了。直到現在老公還在跟我碎碎唸說不該加入。當然啦, 如果真的不想加入隨時都可以停嘛, 但我一直期待老公待滿 5 年我們就可以拿到公司投入的錢啦 。

Traditional IRA, 簡單來說, 每年提到 Traditional IRA 帳戶中的 $4000 可以免繳稅 (免稅金額依不同年度會有所不同)。當然國稅局也不是笨蛋, 這些年輕時沒繳的所得稅在 59 歲半之後領取時要繳本利和的所得稅 。若是在退休年齡 (59 歲半) 前將 Traditional IRA 的錢提出來使用, 國稅局還會罰款 (罰款的除外條件：喪失工作能力、去世、首次購屋 (最高 $10000) 或支付合格的教育費用...)。此外, 還規定 70 歲半為法定取款年齡, 屆時不領款也不行。

Roth IRA, 這種退休帳戶一開始就先設定了納稅人的 AGI (Adjusted Gross Income) 必須在一定金額下才能加入 (夫妻 $156000, 單身 $99000, 這金額年也會變動啦)。每人每年最高可存入 $4000。Roth IRA 沒有法定取款年齡, 會計師說這樣的好處是, 如果 70 歲半那年投資績效不是很好而自己又有存款可供退休生活, 那就不用卡在一定要領取而損失獲利。Roth IRA 另一個讓會計師覺得值得推薦的原因是, 雖然每年存入 Roth IRA 的 $4000 無法抵稅, 但到了退休時, 其增值的部份都免稅。

講來講去還不是都要扣稅, 一個早扣一個晚扣。很多人都說 Roth IRA 的利得不用扣稅很划算, 但誰能保證一定是獲利哩??? 雖然長期來看複利的效果應該是挺驚人的, 但如果選錯標的也很難講吧！所以老公又開口啦~~ 還是把錢放在自己口袋最實在了 。